Welche Versicherungen brauche ich?

Sinn einer Versicherung ist, sich vor Risiken abzusichern. Dabei kann eine Versicherung immer nur das Kostenrisiko absichern, nicht das Risiko selbst. Eine Krankenversicherung schützt nicht vor Krankheit, sie übernimmt lediglich die Kosten der Behandlung. Dementsprechend sind Versicherungen immer dann sinnvoll, wenn sie vor Risiken schützen, die mit sehr hohen oder gar existenzbedrohenden Kosten verbunden sind. Nicht zuletzt aus diesem Grund ist in Deutschland die  Pflege- und Krankenversicherung als Pflichtversicherung gestaltet – die Kosten einer aufwändigen Heilbehandlung oder einer langjährigen Pflege wären für den Einzelnen kaum tragbar.

Auf der anderen Seite gibt es viele Versicherungsprodukte, die sich bei einer nüchternen Kosten-Nutzen-Analyse als überflüssig bzw. überteuert herausstellen. So bieten einige Versicherer mittlerweile Versicherungen gegen kleinste Risiken wie zum Beispiel Parkplatzgebühren (Flughafenparkplatz gebucht, dann doch nicht genutzt) an. In diesen Fällen steht der Versicherungsbeitrag oft in keinem Verhältnis zum versicherten Risiko.

Wirklich wichtig ist die Absicherung existenzbedrohender Risiken.

Daher ist eine Privathaftpflichtversicherung  dringend zu empfehlen. Diese springt ein, wenn Sie einem Dritten Schaden zufügen. Fällt Ihnen die Vase des Nachbarn aus der Hand und geht kaputt, ist der Schaden überschaubar. Wenn es aber zu einem Personenschaden kommt, müssen Sie u. U. Schmerzensgeld, Schadensersatz, Rente u.a. zahlen. Dann kommen schnell Schäden in Millionenhöhe zusammen, die sich durch eine Privathaftpflicht versichern lassen.

Auch sehr wichtig ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die Sie finanziell absichert, wenn Sie (krankheitsbedingt) nicht mehr Ihren Beruf ausüben können.

Ebenfalls sinnvoll ist eine Risikolebensversicherung, die im Todesfall Ihre Angehörigen absichert und den Wegfall ihres Einkommens ausgleicht.

Auch eine Unfallversicherung, die Sie bei bleibender Invalidität nach einem Unfall schützt, sollte im Versicherungsportfolio enthalten sein.

Je nach Situation können weitere Versicherungen dringend zu empfehlen sein. Sind Sie zum Beispiel Hausbesitzer, ist der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung anzuraten. Reisen Sie ins Ausland, sollten Sie vorher prüfen, ob Sie über Ihre Krankenversicherung dort versichert sind und im Zweifel eine Auslandsreisekrankenversicherung abschließen.

Erst wenn diese wichtigen Punkte geklärt sind, lohnt es sich, über weitere Versicherungen wie die Hausrat- oder Rechtsschutzversicherung nachzudenken.